Legal Alert | Zapewnienie rozwoju rynku finansowego oraz ochrony inwestorów a zmiany w obszarze regulacyjnym, na które muszą przygotować się banki

29 sierpnia 2023 r. została opublikowana ustawa z dnia 16 sierpnia 2023 r. o zmianie niektórych ustaw w związku z zapewnieniem rozwoju rynku finansowego oraz ochrony inwestorów na tym rynku („Ustawa”).

Zakładanym celem Ustawy jest uporządkowanie i usprawnienie funkcjonowania instytucji rynku finansowego, w szczególności w zakresie eliminacji barier dostępu do rynku finansowego, usprawnienia nadzoru, ochrony klientów, oraz zwiększenie poziomu cyfryzacji w realizacji obowiązków nadzorczych.

Jakie zmiany Ustawa wprowadza w obszarze bankowym?

Ustawa wprowadza szereg zmian istotnych dla banków, zarówno w prawie bankowym jak i innych ustawach sektorowych, wśród których należy w szczególności zwrócić uwagę na:

  • zmiany regulacji dotyczących outsourcingu i podoutsourcingu bankowego oraz dostosowanie ich do Wytycznych Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego
    w sprawie outsourcingu (EBA/GL/2019/02);
  • wprowadzenie wykonywania przez banki działalności maklerskiej w oparciu o jednolitą licencję bankową;
  • wprowadzenie regulacji dotyczącej emisji bankowych praw pochodnych;
  • wprowadzenie podstawy do wydawania przez KNF zezwolenia na stosowanie metod wewnętrznych oraz wprowadzenie rozszerzeń lub zmian znacznych w formie decyzji mogącej zawierać terminy oraz warunki;
  • zmiany w zakresie obowiązków informacyjnych dotyczących rachunków osób zmarłych i tzw. rachunków zapomnianych;
  • rozszerzenia obowiązku informowania o działaniach dotyczących planu naprawy nie tylko KNF, ale także BFG;
  • wprowadzenie bankowego pouczenia o możliwości uzyskania wyjaśnień na temat dokonanej oceny zdolności kredytowej;
  • zwiększenie poziomu cyfryzacji w realizacji przez KNF i UKNF obowiązków nadzorczych;
  • nadanie KNF dodatkowych uprawnień w zakresie nakładania kar pieniężnych;
  • zmiany w zakresie obowiązku zachowania tajemnicy zawodowej;
  • umożliwienie zdalnego przeprowadzania kontroli w obszarze AML/CFT;
  • wprowadzenie regulacji dotyczącej zawierania układów w sprawie warunków nadzwyczajnego złagodzenia sankcji.

Jakie kluczowe zmiany dotyczą outsourcingu?

  • rozszerzenie możliwości powierzenia czynności w odniesieniu do umów o inne instrumenty płatnicze niż karty płatnicze,
    w tym bez ograniczeń podmiotowych dot. przedsiębiorców;
  • ograniczenie zakresu czynności powierzanych na podstawie umowy agencyjnej;
  • wprowadzenie, zamiast uzyskania zezwolenia, obowiązku zawiadamiania KNF o outsourcowaniu „innych czynności” oraz w określonych ustawowo przypadkach o outsourcingu i podoutsourcingu;
  • przyznanie uprawnienia KNF do zgłoszenia ewentualnego sprzeciwu wobec zamiaru zawarcia umowy outsourcingu lub podoutsourcingu będących przedmiotem zawiadomienia;
  • wprowadzenie obowiązku zawiadamiania KNF o istotnej zmianie, rozwiązaniu lub wygaśnięciu umów będących przedmiotem zawiadomienia;
  • umożliwienie podpowierzania świadczenia głównego będącego przedmiotem outsoucingu bankowego;
  • umożliwienie stosowania podoutsourcingu nieograniczonego poziomowo;
  • wprowadzenie możliwości ograniczenia odpowiedzialności podwykonawcy wobec banku za szkody wyrządzone klientom wskutek niewykonania lub nienależytego wykonania umów;
  • wprowadzenie obowiązku wprowadzania do umów pod prawem obcym postanowień odpowiadających odpowiednim przepisom kodeksu cywilnego regulującym kwestię odpowiedzialności dłużnika z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązań;
  • obowiązek uzyskania przez bank zabezpieczeń roszczeń o naprawienie szkody wyrządzonej wskutek niewykonania lub nienależytego wykonania umowy outsourcingu.

Jak możemy pomóc:

  • kompleksowo doradzamy w zakresie usług bankowych;
  • prowadzimy audyty outsourcingowe jak również pomagamy we wdrażaniu zmian w tym zakresie.

Pobierz alert w wersji PDF

Powiązane